Az állami nyugdíj nem segély, hanem egy megvásárolt szolgáltatás

Te is úgy érzed, hogy a nyugdíj egy távoli, ködös dolog, amire egyáltalán nincs ráhatásod? Téged is frusztrál, hogy az internetes fórumok tele vannak egymásnak ellentmondó félinformációkkal, miközben a hivatalos szabályok szinte átláthatatlanok? Nem kell passzív elszenvedőként várnod, hogy mi történik majd az utolsó években. Interjú dr. Dezse Tivadar nyugdíjjogi szakértővel.

A Bálint Házban a 60+ program keretében júniusban induló Nyugdíj kisokos programunk felvezetéseként dr. Dezse Tivadar nyugdíjjogi szakértőt kérdeztük. Az interjúból kiderül, miért nem segély az állami nyugdíj, hogyan lehet 5–8 évvel a korhatár előtt komoly növekményt elérni, és miként kerülhetők el azok az online adminisztrációs hibák, amelyekkel sokan akaratlanul is joghátrányba lavírozzák magukat.

Ön a diplomamunkáitól kezdve az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóságon át a nyugdíjrendszer finanszírozhatóságát kutatta. Miért döntött úgy, hogy a makrogazdasági elemzések felől a közvetlen állampolgári tanácsadás, a személyes praxis felé fordul?

2010-11 fordulóján: akkor történt a magánnyugdíjpénztári rendszer kivéreztetése. A barátaim és ismerőseim, akik tudták mivel foglalkozom, hirtelen lerohantak: tanácsot szerettek volna, hogy maradjanak pénztártagok, vagy sem. Ekkor tudatosult bennem, hogy az emberek nem ismerik az állami nyugdíjrendszer működését, hogy milyen ellátásokra milyen feltételek teljesülése esetén jogosultak, azt meg főleg nem, hogy mekkora mozgásterük van azok befolyásolására. Rájöttem, hogy az is közszolgálat, ha a tudomásomat a magánszférában hasznosítom.

A köztudatban a nyugdíjra gyakran egyfajta állami segélyként, szociális juttatásként tekintenek. Ön azt hangsúlyozza, hogy ez egy társadalombiztosítási keretek között megvásárolt szolgáltatás. Miért fontos ez szemléletváltás?

Az állampolgári öntudat miatt fontos, hogy az államot szolgáltatónak, ne pedig gondoskodónak lássuk. Egészen más az optikája, ha a folyósított nyugdíjra vagy a csípőprotézis-műtétre megvásárolt szolgáltatásként, mintha az aktuális politikai hatalom adományaként tekintünk.

Rengeteg specifikus élethelyzet fordulhat elő (például korábbi korkedvezmények beszámítása, a nyugdíj melletti munkavégzés kérdései, a korhatár elérése előtti utolsó hónapok logisztikája). Mi a tapasztalata, mennyire látják át az emberek a jogaikat, lehetőségeiket?

Úgy tapasztalom, hogy az elmúlt 15 évben javulás volt ezen a téren. Ez köszönhető egyrészt az internettel való lefedettség bővülésében az idősebb generációk körében, mert így könnyebben eljut mindenkihez az információ, másrészt az intenzív szakértői megnyilvánulásoknak a médiában. A gondot inkább az információk értelmezése okozza: a nyugdíjrendszer szabályai gyakran bonyolultak, így az sajnos sokszor előfordul, hogy az olvasottak vagy hallottak félreértelmezése vagy rosszul alkalmazása miatt lavírozza valaki magát joghátrányba. A közösségi média és a mesterséges intelligencia pedig csak ront ezen a helyzeten.

A nyugdíjas évek új lehetőséget teremtenek. Milyen általános tanácsot tud adni azoknak, akik a nyugdíj mellett is aktívak szeretnének maradni?

A nyugdíjassá válás nem kell, hogy inaktivitást jelentsen. Azt javaslom mindenkinek, hogy tartsa meg az értékes kollegiális kapcsolatait, barátait, űzze tovább hobbijait, sportoljon lehetősége szerint, és legfőképp: tekintse isteni ajándéknak a megadatott időt az életre.

A programban kiemelt helyet kap a „tervezhetőség”. Valóban befolyásolható a leendő állami nyugdíj összege az utolsó években, vagy az ember csak passzív elszenvedője egy már kialakult helyzetnek?

Igen, az állami nyugdíj is tervezhető! Az, hogy kinek mennyire, az egyéntől függ. Például aki egész életében folyamatosan dolgozott alkalmazottként, számára kevésbé – egy töredezett életpályájú személy vagy vállalkozó számára jobban. Jellemzően a nyugdíjba vonulást megelőző 1-2 évben már kicsi a mozgástér mindenki számára, de 5-8 évvel hamarabb komoly megtakarítás és jelentős nyugdíjnövekmény is elérhető felkészültséggel és alapossággal.

Vannak kézzelfogható előnyei annak, ha valaki online kezeli a nyugdíjügyeit? Sokan tartanak a technikai hibáktól vagy a bonyolult menürendszerektől. Melyek azok a leggyakoribb adminisztrációs buktatók vagy hibák az elektronikus adategyeztetés vagy igénylés során, amelyeket kellő felkészültséggel el lehet kerülni?

A legkézzelfoghatóbb előny az, hogy szinte lehetetlen hibázni: a nyugdíj ügyintézéshez kapcsolódó formanyomtatványok az egyszerűbbek közé tartoznak, és beépített hibaészleléssel is rendelkeznek, azaz figyelmeztetnek a hiányosságokra vagy ellentmondásokra. Ha tudjuk, mit-hol keressünk, és amit intézni szeretnénk, az valójában kinek az illetékességébe tartozik, akkor nem bonyolult az internetes ügyintézés. A leggyakoribb hiba talán az, hogy nem a megfelelő űrlapot töltjük ki, és ezzel rossz eljárást kezdeményezünk.

Az egyik alkalmat a programban „gyakorlatorientált kisokosként” hirdetjük. Mire számíthatnak a résztvevők: jogszabály-ismertetésre, vagy konkrét, képernyőn bemutatott folyamatokra?

Általános szabályismertetés minden modulban van. Ez szükséges ahhoz, hogy a gyakorlatban is bemutatott ügyintézési formák érthetőek legyenek. A programban részletesen bemutatjuk a legfontosabb online elintézhető nyugdíj-ügyek platformjait, élőben az interneten.

Miért éri meg rászánni az időt erre a két délutánra ahelyett, hogy az internetes fórumok bizonytalan információira hagyatkoznának?

Pont azért, mert az interneten elérhető információk egy része akkora butaság, hogy ha azokat valaki komolyan veszi, abból komoly kára származhat. A nyugdíj egy népszerű téma, könnyű vele nézettséget/olvasottságot generálni, márpedig ha csak ez a fontos. A két délután alatt, amit én tartok a programban, hiteles és nézetem szerint felbecsülhetetlen értékű információkhoz jutnak hozzá az érdeklődők.

A hiteles és gyakorlatias tudás a legbiztosabb eszköz a joghátrányok elkerülésére. Ha szeretnéd a gyakorlatban is kezedbe venni az irányítást, és átlátni a saját lehetőségeidet, várunk a kiscsoportos, gyakorlatorientált programjainkon.

A Nyugdíj kisokos program menetrendje (JCC Budapest – Bálint Ház, 1065 Budapest, Révay utca 16.):

• Június 9. 16:00–18:00 | Nyugdíj a neten: Ügyfélkapu-használat, online igénylés és adategyeztetés lépésről lépésre.
• Június 23. 16:00–18:00 | Nyugdíjtervezés és felkészülés: A nyugdíjszámítás logikája és a kifizetések maximalizálása.

A két alkalom egymástól függetlenül, önállóan is látogatható. További információkért és a jelentkezés részleteiért látogass el az aktivhatvan.hu weboldalra, vagy írj nekünk az info@aktivhatvan.hu e-mail címre.

A MAZS Alapítvány 60+ programja stratégiai együttműködésben valósul meg a Magyarországi Zsidó Szociális Segély Alapítvány, a JCC Budapest – Bálint Ház és a Mazsihisz Szeretetkórház együttműködésében.

Kiemelt kép: Hallgatóság a 60+ programot bemutató beszélgetésen a Rumbach zsinagógában (Fotó: Boncsér Orsolya / Bálint Ház)